ייעוץ כלכלי, או ייעוץ פיננסי הוא שירות מקצועי לליווי עסקים ואנשים, שרוצים לשפר את ההתנהלות הפיננסית שלהם, כדי לשפר את איכות החיים שלהם
ולסלול לעצמם דרך לביטחון כלכלי.
יועצים כלכליים הם בעלי מקצוע שיש להם הכשרה והשכלה מתאימה בתחומים כמו כלכלה, ניהול עסקי, ראיית חשבון, בנקאות ועוד. הם גם בדרך כלל מגיעים לתחום עם ניסיון מקצועי עשיר בתפקידים כמו מנכ"ל כספים, רואה חשבון, אנליסט, כלכלן ועוד.
אבל איך בדיוק יועץ כלכלי עוזר לכם לנהל את הפיננסים שלכם בצורה חכמה יותר?
יועץ פיננסי לעסק
ייעוץ פיננסי הוא חלק בלתי נפרד, חיוני ומרכזי בתהליכים של ייעוץ עסקי. מטרתו של ייעוץ פיננסי לעסק היא לסייע לעסק להציב לעצמו יעדים פיננסיים ולמצוא את הדרכים המתאימות לעמידה ביעדים אלה. את זה אפשר לעשות באמצעות מגוון כלים:
- ניתוח להבנה של המצב הפיננסי בעסק
- הבנת ההשלכות של החלטות ופעולות שונות בעסק על מצבו הפיננסי
- הסקת מסקנות לגבי מצבו הפיננסי הנוכחי של העסק
- תכנון אסטרטגיה לתיקון המצב, או שיפור המצב
- בחירת צעדים מעשיים מתאימים לעסק לצורך יישום האסטרטגיה
- ליווי תהליך היישום ברמת זמינות לפי דרישת הלקוח.
צעדים אלה, מאפשרים לבעל העסק להבין כיצד נוצר מצבו הפיננסי בעקבות החלטות שנעשו בעבר, כיצד התנהלות פיננסית לקויה מקשה על התנהלות העסק, כיצד ניתן לשפר את ההתנהלות כדי להגיע להתנהלות איכותית ואופטימלית של העסק ואף לעמוד ביעדים פיננסיים שאפתניים.
ייעוץ פיננסי למשפחות
משפחות רבות, בדומה לעסקים, נקלעות למשברים פיננסיים, נמצאות בתקיעות פיננסית ללא מוצא, או מעוניינות לשפר את ההתנהלות הפיננסית שלהן כדי לשפר את איכות החיים.
לצורך כך, יועץ פיננסי מקצועי מבצע עם המשפחה תהליך דומה לתהליך המתבצע מול עסקים:
- ניתוח המצב הפיננסי המדויק של המשפחה על ידי הכנת דוחות מאזן חודשיים
- הבנת ההשלכות של פעולות והחלטות שונות על המצב הפיננסי הנוכחי
- הסקת מסקנות
- תכנון אסטרטגיה לצורך שיפור המצב הקיים
- בחירת צעדים מעשיים, מתאימים לאופי המשפחה וליכולות שלה
- ליווי תהליך היישום
היישום עשוי לכלול הפחתת הוצאות לא חיוניות, הגדלת מקורות הכנסה ופתיחת תוכניות חיסכון למשל.
המטרה היא להביא את המשפחה למצב פיננסי אופטימלי, המאפשר עלייה באיכות החיים, שיפור המצב הפיננסי בטווח הקצר ודאגה לביטחון כלכלי בטווח הארוך.
לסיכום
ייעוץ פיננסי איכותי מאפשר למשפחות ולעסקים לצאת ממשברים על בסיס פיננסי וגם לשפר את איכות החיים על ידי הגדלת המודעות להתנהלות הפיננסית ועל ידי שיפור התנהלות פיננסית, באמצעות שליטה במהלכים פיננסיים שונים וכן בחירה מודעת בתהליכים פיננסים בריאים, אשר מובילים לצמיחה.
כדי ליישם את התהליך בהצלחה, חשוב לבחור יועץ פיננסי מנוסה ואיכותי, כדי שיוכלו לקבל את הליווי שלו ולהוציא ממנו את המיטב.
